健康险产品同质化日趋严重的当下，市场渴望健康险创新产品的出现。今年9月，国家金融监督管理总局发布的《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》明确指出：“支持监管评级良好的保险公司开展分红型长期健康保险业务。”这意味着分红型健康险时隔22年后再度回归市场，为健康险市场的发展带来新的可能。爱心人寿也响应国家政策，目前已经做起了准备工作，积极开展分红型健康险的产品研究与开发。

爱心人寿早在开业之初就将“医康养·保”一体化综合解决方案作为企业发展战略。2025年初，爱心人寿便制定了健康险保费占比要达到10%的目标，当前实际已达17%，健康险业务发展态势良好。而随着分红型健康险的普及，爱心人寿也将在健康险产品上增加“保障+投资”融合的战略性产品。对此，爱心人寿创始人、董事长张延苓表示：“保障+投资”双重属性的分红型健康险，是既能保底、又能赚钱的“财富避风港”。

爱心人寿非常注重健康保障责任与分红功能的融合。以产品设计为例，红利可用于自动购买一次性交清保额以提升整体风险保障水平，帮助客户抵御通胀；也可针对轻症、重疾、失能等细分保障责任，补充特定保额；红利还能直接抵扣保费，减轻客户缴费压力；现金分红还可存入红利累积生息账户，保险公司可承诺客户未来凭借账户内的分红金，无核保自主加保与新医疗技术融合的创新型健康险产品。

爱心人寿始终坚持，分红险不是用来一夜暴富的，而是家庭财富的 “压舱石” 。分红险的核心是“风险共担，利益共享”，客户和保险公司一起分担市场利率波动的风险，也有权分享保险公司投资带来的盈余，分红型健康险也是如此。一方面，它是保障与浮动收益结合的，在提供疾病保障的同时，保单持有人有机会分享保险公司的经营成果；另一方面，通过增额分红等方式，使保额或保单价值随时间增长，旨在抵御医疗费用通胀对固定保额的侵蚀。但是需要注意的是，分红型健康险核心仍是“健康”，客户购买分红型健康险，核心需求是长期风险保障与稳健收益，以对冲通胀导致的保额贬值，而非追求绝对高收益。未来，爱心人寿也将在产品设计中加入“阅读指引”，将犹豫期、等待期、分红的不确定性、保障责任等关键信息以通俗语言提炼呈现，让客户快速理解产品核心内容，避免因条款复杂导致的误解。

分红型健康险的重启，也对险企的精算、风控和投资能力提出更高要求。作为中小型险企，爱心人寿将发挥差异化创新优势，开发出契合追求长期稳健收益的客户需求的分红型健康险产品，为做大商业健康险市场贡献“爱心”力量！